Il n’y a pas de moment plus propice que le présent pour apprendre à mieux gérer l’argent. Même s’il n’y a jamais de mauvais moment pour prendre un nouveau départ sur le plan financier, il est logique de repenser la façon dont vous gérez votre argent au début d’une nouvelle année.
Mieux gérer votre argent en 7 étapes
L’établissement d’un budget n’est qu’une partie de la manière de mieux gérer son argent, et si vous commencez par là, vous passerez à côté de quelques étapes essentielles. Il s’agit notamment de dresser la carte de vos finances actuelles et de hiérarchiser vos besoins en matière de dépenses.
Voici les 7 étapes à suivre pour gérer correctement votre argent :
- Comprendre votre situation financière actuelle.
- Fixer vos priorités personnelles et vos objectifs financiers.
- Établir un budget et le respecter.
- Constituer un fonds d’urgence.
- Épargner en vue de la retraite.
- Rembourser vos dettes.
- Prévoir des rapports d’avancement réguliers.
Comprenez votre situation financière actuelle
Avant de pouvoir commencer à mieux gérer votre argent, vous devez savoir combien vous en avez. Il est recommandé de commencer par un plan financier complet qui peut faire l’inventaire de votre trésorerie, de vos revenus, de vos économies, de vos investissements et bien plus encore. Bien qu’un planificateur financier puisse créer un plan financier formel pour vous, il n’est pas nécessaire d’engager quelqu’un pour commencer.
L’étape la plus élémentaire pour comprendre votre situation financière actuelle est de noter tous vos revenus et dépenses mensuels réguliers. Si nécessaire, conservez les reçus pendant un mois pour déterminer où l’argent est dépensé au-delà des grosses factures comme le loyer, les services publics et le remboursement des dettes. Pour certaines personnes, cela peut être un signal d’alarme pour se rendre compte du montant dépensé pour des articles tels que l’épicerie ou les repas au restaurant.
Fixez des priorités personnelles et des objectifs financiers
Une fois que vous avez exposé votre situation financière actuelle, il est temps de déterminer si elle correspond à vos valeurs. Par exemple, si passer les week-ends en famille est une priorité, payer pour un service de ménage peut libérer un temps précieux et constituer une utilisation intelligente de l’argent. En revanche, cela n’a peut-être pas autant de sens si les voyages sont une priorité plus importante. Dans ce cas, l’argent dépensé pour le ménage peut être mieux dépensé en vacances. Il s’agit d’avoir des objectifs. Définir ce que vous souhaitez réaliser avec votre argent peut faciliter le processus de création d’un budget viable.
Créez et respectez votre budget
Rédiger un budget indiquant comment vos revenus seront dépensés chaque mois n’est pas nécessairement difficile, mais respecter ce budget peut être un véritable défi. Cependant, la récompense pour respecter un budget est d’avoir de l’argent disponible à dépenser sur les articles les plus importants pour vous. De plus, il sera plus facile de suivre un budget établi en tenant compte de vos priorités et de vos objectifs.
Si vous découvrez qu’il n’y a pas assez d’argent pour payer tout ce que vous souhaitez, cherchez des moyens de réduire vos dépenses. Bien qu’il soit souvent suggéré d’éliminer les petits achats récurrents, comme les services de streaming qui font double emploi ou le café à emporter, voyez les choses en plus grand. Par exemple, si vous louez votre maison ou votre appartement et que votre bail est à la hausse, déménagez dans un endroit moins cher. Tant que cela ne change pas radicalement votre qualité de vie, ce sont les changements importants comme celui-ci qui auront l’impact le plus profond sur vos finances.
Créez un fonds d’urgence
Pour mieux gérer l’argent, il faut notamment mettre de l’argent de côté en cas d’imprévu, comme une perte d’emploi, une maladie ou une voiture cassée. La meilleure façon de créer ce fonds est d’inclure les économies dans votre budget. Le montant de votre épargne peut dépendre de l’argent supplémentaire dont vous disposez, mais il est recommandé de mettre de côté au moins 10 % de vos revenus chaque mois dans un fonds d’urgence.
Épargnez pour la retraite
À un moment donné, vous voudrez peut-être prendre votre retraite et il sera difficile de le faire sans un fonds de retraite. Les plans de retraite sur le lieu de travail peuvent être un bon endroit pour épargner en vue de la retraite, car les cotisations sont automatiquement déduites de la masse salariale. En outre, de nombreux employeurs versent une contribution équivalente à une partie des cotisations de leurs employés, ce qui permet d’accroître encore l’épargne-retraite. Il existe également des incitations fiscales pour ces comptes. Quel que soit le compte de retraite utilisé, ne faites pas l’erreur de choisir des investissements en fonction de vos émotions.
Remboursez vos dettes
Avoir des dettes peut empêcher d’atteindre ses objectifs financiers. Comme la plupart des dettes portent des intérêts, se libérer de ses dettes peut être un long processus si vous ne faites que des paiements minimums. Dans certains cas, il peut être utile de regrouper les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé en un prêt ou une ligne de crédit à taux d’intérêt plus faible. Vous allez rembourser plus rapidement, et vous allez payer moins cher.
Toutefois, la consolidation de dettes ne fonctionne que si vous vous engagez à vivre selon vos moyens à l’avenir. Dans le cas contraire, vous pourriez vous retrouver avec un prêt de consolidation de dettes et un nouveau solde de carte de crédit. Si vous obtenez un prêt, choisissez-en un qui soit le plus court possible.
Prévoyez des rapports d’avancement réguliers
Gérer votre argent avec succès est un processus continu. Il est utile de prévoir des moments réguliers tout au long de l’année pour évaluer votre situation financière. Les gens devraient toujours connaître leurs revenus, leurs économies, leurs dépenses et leur valeur nette. Au-delà de ces quatre éléments, exercez des contrôles pour déterminer les progrès réalisés dans la réalisation des objectifs financiers et si certains postes budgétaires doivent être ajustés pour l’avenir.
Auteur de temps en temps sur le site de mon mari, je prends plaisir également à découvrir des nouveautés, des astuces et conseils pour tous les jours. J’espère vous partager des articles intéressants au quotidien et qui vous plairont !
